台州银行：打造“农村版”小微信贷服务模式

10年前，为做好三农金融服务，台州银行“村聚易贷·兴农卡”（以下简称“兴农卡”）应运而生，并于2013年6月正式推出市场。

凭着“额小、面广”的优势，“兴农卡”在农村迅速铺开市场。一次授信、随借随还、6年有效、循环使用是“兴农卡”受欢迎的“秘诀”。

“兴农卡”平均授信额度15.95万元，覆盖超过30万农户群体，让农户和青年创业者在家门口享受“一站式”金融服务。

10年来，“兴农卡”凝聚了台州银行人服务三农小微的心血和激情，形成了可持续、可复制、独具特色的村居金融工作法，为金融助力乡村振兴及共同富裕提供内生动力。

为三农而生，“贷”出村民增收致富路

“有了‘兴农卡’15万元的授信，我又能购买新的竹子了。”董卫清作为“兴农卡”在杭州余杭区中泰乡紫荆村的首批客户，早早尝到了“兴农卡”融资、授信双功能的甜头。

“家家做竹笛，户户闻笛声”是紫荆村的真实写照。这里集聚着160多家笛箫乐器厂，年产竹笛300万多支，占国内外总量的80%以上。

今年57岁的董卫清，是紫荆村里最早一批制笛人之一。他的“铜岭桥乐器厂”就在自家三层小楼，夫妇俩和两个工人完成从竹子到笛子的“一条龙”生产。

由于竹笛制作周期过长，从苦竹砍伐到竹笛上市，前后长达数年，经营者需要大量垫资，农户手里缺乏流动资金。

当时恰逢台州银行推出支农惠农产品“兴农卡”，破除了农户“融资难”“担保难”，最高授信额度30万元（含），近八成客户以信用方式发放。

当地的竹笛协会会员们一起团购了86张“兴农卡”，董卫清也拿到了信用额度8万元的“兴农卡”。

“聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加大资源倾斜力度提升基础金融服务质效”，着力“缓解农村地区融资难点问题”，是浙江银保监局工作目标之一。

而“兴农卡”用10年交出了优异答卷，引导金融资源向农业、农村倾斜，撬动农村产业发展，带动农民增收致富。目前，“兴农卡”在紫荆村预授信242户，贷款金额近700万元，竹笛产业年总产值3.4亿元，朝着“中国竹笛第一村”的品牌目标迈进。

整村授信，打通服务乡村“末梢神经”

4年前，台州银行石桥头小微企业专营支行向温岭石桥头镇的27个村（居）发放了8.2亿元整村授信额度。如今，牌匾上的数字已经成了种植户们实实在在的“活动钱包”。

今年，种植户王正法又迎来了葡萄丰收。短短四五年的时间，他的葡萄种植规模大到200多亩，葡萄采摘结束后，还种起了菜花、毛豆等，这都离不开“兴农卡”的支持。

“当时，我急着想扩大规模，购入大棚支架、招小工，每样都得花钱，总共需要投入50万元，还缺20万元。”王正法说。

“兴农卡”就是一场及时雨。王正法每年都会进行自助借款，，等葡萄一卖出去，及时将贷款还上，避免产生更多的利息。

近年来，台州银行锁定农村客户群体融资需求进行量身定制，通过小额信用及统一提前授信方式进行“整村授信”批量覆盖，以银行与村居建立“伙伴银行”关系达成整体合作。

截至今年5月，“兴农卡”授信已覆盖全行内有效村居9748个，浙江省内8838个。

“定人定村”的村居作业模式，让客户经理进一步下沉到村民当中，与村民零距离，及时有效地提供金融服务。自2020年以来，台州银行还以加强政银联动方式，搭建“社区网格员+金融网格员+驻片民警员”三员联动平台，客户经理身兼“金融网格员”与“金融指导员”双重角色。

客户经理逐渐变成了“种植专家”。台州银行石桥头小微企业专营支行行长陆熳卡说：“石桥头镇的产业以农业种植为主，经过这几年，我们支行的客户经理对当地西蓝花、毛豆、葡萄的种植节点都已经了如指掌。他们会根据不同的时间段，主动上门给农户提供精准化的服务，也会适当提供一些种植建议。”

据一位水产养殖户回忆，每年台风季，客户经理还会协助养殖户们抗台，甚至送一些热茶热饭到养殖塘岸边。“这些都让我们非常感动，如今我们已经处得像朋友一样。”

提速扩面，构建“三农”辐射圈式产业链金融场景

“您是我们‘兴农卡’10年的老客户了，感觉有什么变化？”客户经理金赟的话音刚落，三门小海鲜养殖户王海峰的话匣子一下子打开了。

“现在贷款只要有手机就行，扫一扫村居专属二维码就能实现后全流程线上化闭环操作，像‘点外卖一样方便’。”王海峰笑着说。